Wil je een uitbouw, een nieuwe keuken of je woning verduurzamen, maar twijfel je over de kosten? Je bent niet de enige. Een verbouwing kan al snel tienduizenden euro’s kosten. Daarom is het cruciaal om goed te onderzoeken hoe je jouw verbouwing het beste kunt financieren met een hypotheek of alternatieve lening.
In deze blog lees je hoe je een verbouwing financiert via je hypotheek, een bouwdepot gebruikt of kiest voor een persoonlijke lening. We geven je concrete tips en leggen de verschillen uit, zodat jij in 2025 de juiste keuze maakt.
Waarom een hypotheek voor je verbouwing vaak voordelig is
Een hypotheek gebruiken om je verbouwing te financieren is in veel gevallen de voordeligste keuze. Je kunt je bestaande hypotheek verhogen of een extra hypotheekdeel afsluiten. Heb je overwaarde opgebouwd? Dan kun je met lage rente extra lenen — ideaal voor het realiseren van je plannen.
Voordelen van een verbouwing financieren via je hypotheek:
Lage rente (lager dan bij een persoonlijke lening)
Rente is vaak fiscaal aftrekbaar
Kosten gespreid over een lange looptijd
Mogelijkheid om een bouwdepot te gebruiken
👉 Let op: een nieuwe taxatie van je woning ná de verbouwing is meestal vereist.
4 manieren om je verbouwing te financieren
1. Hypotheek verhogen bij overwaarde
Heb je overwaarde? Dan kun je die benutten om je verbouwing te financieren met je hypotheek. De bank kijkt naar de geschatte woningwaarde na de verbouwing. Is deze voldoende, dan mag je extra lenen tegen gunstige voorwaarden.
✅ Lage maandlasten
✅ Renteaftrek mogelijk
✅ Ideaal voor uitbouw, verduurzaming of renovatie
2. Extra hypotheekdeel afsluiten
Sommige geldverstrekkers bieden een aparte lening naast je bestaande hypotheek. Dit extra hypotheekdeel voor je verbouwing valt vaak onder dezelfde voorwaarden.
✅ Geen oversluiting nodig
✅ Duidelijke splitsing van oude en nieuwe lening
✅ Meestal gekoppeld aan bouwdepot
3. Bouwdepot gebruiken binnen je verbouwingshypotheek
Een bouwdepot is een speciale rekening waaruit je de kosten van je verbouwing betaalt. Je dient facturen in, en de bank keert het geld gefaseerd uit. Perfect voor wie zijn verbouwing financiert via een hypotheek.
✅ Gunstige fiscale behandeling
✅ Alleen rente over opgenomen bedrag
✅ Zorgt voor overzicht in uitgaven
4. Persoonlijke lening voor verbouwing
Wil je je hypotheek niet aanpassen? Dan is een persoonlijke lening een alternatief. Deze is snel geregeld, maar minder voordelig op de lange termijn.
✅ Snel beschikbaar
✅ Vaste looptijd en aflossing
❌ Hogere rente
❌ Geen renteaftrek
👉 Voor kleine verbouwingen (tot €25.000) kan dit tóch een interessante optie zijn.
Wanneer kom je in aanmerking voor een verbouwingshypotheek?
Om je verbouwing via een hypotheek te financieren, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen:
Je hebt overwaarde of verhoogt de woningwaarde met de verbouwing
Het nieuwe leenbedrag blijft binnen je maximale hypotheekruimte
Je bent bereid een nieuwe taxatie te laten doen
Banken beoordelen onder meer je inkomen, je maandlasten en je verbouwingsplan. Bij energiebesparende maatregelen zoals isolatie of zonnepanelen kun je zelfs extra lenen.
Wat zijn de kosten en voordelen?
en hypotheekverhoging brengt kosten met zich mee, zoals:
Taxatiekosten
Eventuele notariskosten
Advies- of afsluitkosten
Maar daar staan duidelijke voordelen tegenover:
| Voordeel | Uitleg |
|---|---|
| Lage rente | Hypotheekrente is vaak het goedkoopst |
| Renteaftrek | Fiscaal voordeel bij woningverbetering |
| Hogere woningwaarde | Slimme verbouwingen verhogen je vastgoedwaarde |
| Gespreide betaling | Je spreidt de kosten over tientallen jaren |
Zo financier je jouw verbouwing stap voor stap
Laat je woningwaarde (na verbouwing) taxeren
Laat je maximale hypotheek berekenen
Vergelijk financieringsopties met een expert
Sluit een verbouwingshypotheek of lening af
Vraag een bouwdepot aan (indien van toepassing)
Start met je verbouwing!
Advies op maat? Ontdek jouw mogelijkheden
Iedere verbouwing en woonsituatie is uniek. Daarom is persoonlijk hypotheekadvies essentieel. Laat je helpen door een onafhankelijk expert die met je meekijkt naar:
✅ Verhoogde overwaarde benutten
✅ Beste rente- en looptijdcondities
✅ Duurzaamheidskortingen in 2025
✅ Slim gebruik van bouwdepot of lening
👉 Wil jij je verbouwing financieren met een hypotheek? Vraag vrijblijvend advies aan en ontdek wat er mogelijk is in jouw situatie.
1. Waarom wordt vastgoed gezien als inflatiebestendig?
Vastgoed heeft historisch gezien de reputatie om waarde te behouden in tijden van inflatie. Dat komt doordat:
De waarde van woningen vaak meestijgt met de algemene prijsstijging.
Huren in de vrije sector doorgaans indexeren met inflatie.
De schaarste op de woningmarkt voor structurele waardegroei zorgt.
In simpele termen: als geld minder waard wordt, stijgt de waarde van tastbare bezittingen zoals onroerend goed.
2. Koopkracht en woningwaarde: hoe zit dat precies?
Als inflatie stijgt, daalt de koopkracht van je geld. Je kunt met €100.000 simpelweg minder kopen dan een jaar eerder. Maar wat betekent dat voor je huis?
Eigenwoningbezitters: De waarde van je woning stijgt vaak mee met inflatie, waardoor je vermogen groeit op papier.
Starters of kopers: Voor hen wordt het juist moeilijker om in te stappen, omdat huizenprijzen blijven stijgen terwijl het inkomen achterblijft.
Let op: in tijden van hoge inflatie én stijgende rente kan de markt afkoelen. Dan daalt de betaalbaarheid én vertraagt de prijsstijging.
3. Woning als vermogensopbouw: reëel of illusie?
Een woning is in veel gevallen de grootste vermogensopbouw voor huishoudens. Je lost af op je hypotheek en bouwt eigen vermogen op, zeker als de waarde van je woning stijgt.
Inflatievoordeel: De schuld (hypotheek) blijft nominaal gelijk, maar je woning stijgt in waarde. Dat vergroot je nettowaarde.
Langetermijninvestering: Vastgoed rendeert meestal goed over decennia, vooral als je er zelf in woont en geen huur hoeft te betalen.
Toch moet je rekening houden met:
Onderhoudskosten en belastingdruk.
Fluctuaties in waarde bij veranderend beleid of rente.
4. Is vastgoed écht een veilige haven bij inflatie?
Dat hangt af van de economische context. In een stabiele markt is vastgoed relatief veilig. Maar:
Bij plotselinge renteverhogingen kunnen maandlasten stijgen en prijzen dalen.
Bij belastingwijzigingen (zoals verhoging van de WOZ-belasting of beperking hypotheekrenteaftrek) kan het rendement krimpen.
Bij dalende koopkracht kan de vraag op de woningmarkt tijdelijk afnemen.
Toch geldt: over lange termijn biedt vastgoed vaak bescherming tegen inflatie, zeker vergeleken met spaargeld.
5. Tips voor investeren in vastgoed bij inflatie
Focus op locatie – Woningwaarde blijft het best behouden in gebieden met hoge vraag.
Kies voor woningen met lage onderhoudslasten – Minder verrassingen = stabieler rendement.
Let op financiering – Lage hypotheekrente op lange termijn vastzetten kan gunstig zijn bij inflatie.
Verhuur als optie – Huurinkomsten kunnen meestijgen met inflatie.
