Je hebt je droomwoning gevonden en wilt snel een hypotheek regelen. Maar dan komt het onverwachte bericht: de bank wil de woning niet financieren. Hoe kan dat? In deze blog leggen we uit waarom sommige woningen niet of moeilijk gefinancierd worden en, nog belangrijker: hoe je deze situaties herkent voordat je verliefd wordt op een woning die je misschien niet kunt kopen.
Waarom weigeren banken een hypotheek voor bepaalde woningen?
Banken nemen bij het verstrekken van hypotheken niet alleen jouw financiële situatie onder de loep, maar ook het onderpand: de woning zelf. Als daar risico’s aan kleven, kan de bank besluiten om geen hypotheek te geven of extra voorwaarden te stellen.
Hieronder bespreken we de meest voorkomende situaties waarin banken huiverig zijn om een woning te financieren.
1. Erfpacht: niet altijd even aantrekkelijk
Een woning op erfpacht betekent dat je géén eigenaar bent van de grond, maar deze huurt van de gemeente of een particuliere eigenaar. Banken vinden erfpacht vaak risicovol, vooral als:
De erfpacht niet eeuwigdurend is.
De canon (de ‘huur’) binnenkort wordt herzien.
Er geen duidelijke voorwaarden zijn vastgelegd.
Herken je dit?
Controleer altijd of het “eeuwigdurend afgekocht” is of dat er een hertaxatie aan zit te komen. Vraag naar het erfpachtcontract.
2. VvE met achterstanden of gebreken
Bij een appartement is de Vereniging van Eigenaren (VvE) cruciaal. Banken checken de financiële gezondheid van de VvE en kijken of er onderhoud is gepleegd. Een VvE met schulden of zonder onderhoudsreserve is een rode vlag.
Waarom dit riskant is:
Een slecht functionerende VvE betekent risico op hoge onverwachte kosten voor achterstallig onderhoud. Banken willen niet dat jij straks in een financieel gat valt.
Herken je dit?
Vraag de notulen op van de VvE-vergaderingen, controleer de jaarlijkse begroting en check of er voldoende in de reservepot zit.
3. Juridische beperkingen en bijzondere situaties
Sommige woningen vallen onder bijzondere regelgeving of hebben juridische haken en ogen, zoals:
Woning met een bedrijfsbestemming (geen woonfunctie).
Monumentale panden met restauratieverplichtingen.
Woonboten of recreatiewoningen (niet permanent bewoonbaar).
Geen duidelijke eigendomstitel of erfafscheidingen met buren.
Herken je dit?
Check altijd het bestemmingsplan, het kadaster en laat een bouwkundig/juridisch onderzoek doen bij twijfel.
4. Slechte staat van onderhoud
Woningen die in slechte staat verkeren – denk aan ernstige scheuren, houtrot of verzakkingen – kunnen afgekeurd worden als onderpand. Zeker als een bouwkundig rapport ernstige gebreken aantoont.
Waarom dit riskant is:
De bank ziet dan geen stabiele waarde in de woning. De kans dat jij veel moet investeren of dat de waarde daalt, is groot.
Herken je dit?
Laat altijd een bouwkundig rapport opstellen, vooral bij oudere woningen.
5. Tiny houses, woonwagens en andere ‘alternatieve’ woningen
Hoewel ze populair zijn, zijn dit vaak geen officieel erkende woningen in het kadaster. Hierdoor kunnen ze niet als onderpand dienen.
Herken je dit?
Controleer of het object een huisnummer heeft en geregistreerd staat als woning bij het Kadaster.
Keuzemoeheid: té veel vergelijken
In sommige gevallen is er wél aanbod, maar geen écht goede match. Je bekijkt tientallen woningen online, bezoekt er meerdere per week en vergelijkt eindeloos. Dit leidt tot keuzemoeheid: je raakt mentaal uitgeput van het constant afwegen van voor- en nadelen.
Beslissingen nemen wordt hierdoor moeilijker. Je raakt overweldigd, stelt keuzes uit of haakt zelfs tijdelijk af.
Psychologische impact: meer dan alleen stress
De zoektocht naar een woning kan gevoelens van onzekerheid, frustratie en zelfs somberheid oproepen. Zeker wanneer je meerdere keren wordt afgewezen of constant moet overbieden. Bij huurders kan het idee dat je geen woonzekerheid hebt, zorgen voor chronische stress of slapeloosheid.
Wat kun je doen om mentaal gezond te blijven?
Stel realistische verwachtingen: Zoek binnen je mogelijkheden en stel prioriteiten.
Beperk je zoekmomenten: Blijf niet eindeloos scrollen, maar plan vaste tijden.
Schakel hulp in: Een aankoop- of verhuurmakelaar kan veel stress wegnemen.
Praat erover: Deel je frustraties met vrienden of een professional.
Gun jezelf pauze: Soms is even afstand nemen het beste wat je kunt doen.
Conclusie
De impact van het woningaanbod op je mentale gezondheid is groot. Keuzestress, schaarste en onzekerheid kunnen leiden tot mentale uitputting. Besef dat je niet de enige bent die hiermee worstelt, en dat het oké is om hulp te vragen of tijdelijk even op adem te komen.
Wil je je zoektocht goed aanpakken én mentaal gezond blijven? Begin met een helder plan en laat je begeleiden door iemand die verstand heeft van de markt én van mensen.
