Een relatiebreuk is emotioneel al zwaar genoeg. Als er ook een koopwoning en hypotheek bij komt kijken, kan het financieel ingewikkeld worden. Of je nu getrouwd bent, samenwoont of uit elkaar gaat zonder contract: het is belangrijk om te weten waar je staat en wat je opties zijn. In deze blog leggen we uit wat er gebeurt met je hypotheek bij een relatiebreuk en hoe je financiële problemen kunt voorkomen.
Wat gebeurt er met de hypotheek?
Als je samen een hypotheek hebt, ben je meestal allebei volledig verantwoordelijk voor de schuld. Dit heet hoofdelijk aansprakelijk. Dat betekent dat de bank bij betalingsproblemen het volledige bedrag bij één van jullie kan opeisen. Ook als jullie uit elkaar gaan, blijft deze verantwoordelijkheid bestaan totdat de hypotheek officieel is aangepast. Dit is een belangrijk punt waar veel mensen zich niet van bewust zijn.
Wat zijn je mogelijkheden bij een relatiebreuk?
Bij een relatiebreuk zijn er grofweg drie opties:
- De eerste mogelijkheid is dat één van jullie in de woning blijft wonen. In dat geval moet de hypotheek worden aangepast naar één naam. De bank beoordeelt dan of die persoon de hypotheek zelfstandig kan dragen.
- Een tweede optie is dat jullie de woning verkopen. De opbrengst wordt gebruikt om de hypotheek af te lossen. Is er overwaarde, dan wordt deze verdeeld. Is er een restschuld, dan moet deze worden opgelost.
- De derde mogelijkheid is dat jullie tijdelijk samen eigenaar blijven, bijvoorbeeld als de woning niet direct verkocht kan worden. Dit brengt risico’s met zich mee en vraagt om duidelijke afspraken.
Overwaarde of restschuld
Bij verkoop van de woning ontstaat er vaak overwaarde of juist een restschuld. Overwaarde betekent dat de woning meer oplevert dan de hypotheek. Deze kan worden verdeeld of gebruikt voor een nieuwe woning.
Bij een restschuld is de verkoopopbrengst lager dan de openstaande hypotheek. Deze schuld moet worden afgelost, soms met eigen middelen of via een nieuwe lening. In sommige gevallen kan Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hierbij helpen.
Waarom goede afspraken belangrijk zijn
Veel problemen ontstaan doordat afspraken niet goed zijn vastgelegd. Wie betaalt de hypotheek zolang de woning nog niet verkocht is? Wie blijft er wonen? En hoe wordt de overwaarde verdeeld? Heb je een samenlevingscontract of huwelijkse voorwaarden? Dan staan hier vaak afspraken in. Is dat niet het geval, dan kan het lastiger zijn om tot een oplossing te komen. Ook bij uit elkaar gaan zonder officieel contract is het verstandig om afspraken vast te leggen, bijvoorbeeld via een notaris of adviseur.
Voorkom financiële verrassingen
Een relatiebreuk heeft vaak ook gevolgen voor je inkomen en woonlasten. Misschien moet je alleen de hypotheek gaan betalen of tijdelijk dubbele lasten dragen. Daarom is het belangrijk om snel inzicht te krijgen in je financiële situatie. Wat kun je dragen? Wat zijn je opties? En wat is verstandig op de lange termijn? Wacht hier niet te lang mee. Hoe eerder je duidelijkheid hebt, hoe groter de kans dat je problemen voorkomt.
Het klinkt misschien logisch, maar veel mensen denken pas na over dit soort situaties als het al speelt. Toch is het verstandig om hier eerder over na te denken. Door vooraf afspraken te maken, bijvoorbeeld in een samenlevingscontract, voorkom je onduidelijkheid en conflicten als de situatie verandert.
Wat kun je doen in jouw situatie?
Een relatiebreuk en hypotheek vragen om maatwerk. Iedere situatie is anders en er zijn vaak meerdere oplossingen mogelijk. Wij helpen je graag met persoonlijk advies. Je ontvangt binnen 24 uur vrijblijvend inzicht in je mogelijkheden. Als onafhankelijke hypotheekadviseur kijken wij samen naar de beste oplossing, zodat je financiële problemen voorkomt en weer vooruit kunt kijken.
