De aflossingsvrije hypotheek is al jaren een bekende hypotheekvorm. Toch is deze vorm in de afgelopen jaren minder populair geworden, vooral door strengere regels en meer focus op aflossen. Maar betekent dat dat een aflossingsvrije hypotheek in 2026 geen goede keuze meer is? Zeker niet. In deze blog leggen we uit wanneer een aflossingsvrije hypotheek nog steeds slim kan zijn en waar je op moet letten.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en los je tijdens de looptijd niets af. Je maandlasten zijn daardoor lager dan bij andere hypotheekvormen. Aan het einde van de looptijd moet je de hypotheek wel in één keer terugbetalen. Dit kan bijvoorbeeld door de verkoop van je woning, met spaargeld of door een nieuwe financiering.
De belangrijkste reden om te kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek is de lage maandlast. Omdat je niet aflost, betaal je alleen rente. Dit geeft meer financiële ruimte in je maandbudget. Voor sommige mensen is dat een bewuste keuze, bijvoorbeeld omdat ze hun geld liever op een andere manier inzetten of omdat ze verwachten hun woning later te verkopen.
Wanneer is het in 2026 nog een slimme keuze?
Een aflossingsvrije hypotheek kan in 2026 nog steeds interessant zijn, maar vooral in specifieke situaties. Heb je al een bestaande aflossingsvrije hypotheek? Dan kan het aantrekkelijk zijn om deze (gedeeltelijk) te behouden, bijvoorbeeld bij het oversluiten van je hypotheek. Veel mensen hebben in het verleden een deel aflossingsvrij afgesloten en profiteren nog steeds van de lage maandlasten.
Ook voor doorstromers met overwaarde kan deze hypotheekvorm interessant zijn. Als je een lagere hypotheek hebt ten opzichte van de waarde van je woning, is het risico kleiner en kun je kiezen voor meer flexibiliteit in je maandlasten.
Daarnaast wordt een aflossingsvrije hypotheek soms gebruikt als onderdeel van een combinatiehypotheek. Hierbij los je een deel af (bijvoorbeeld annuïtair) en houd je een deel aflossingsvrij. Zo combineer je zekerheid met lagere maandlasten.
Wanneer is het minder verstandig?
Voor starters is een volledig aflossingsvrije hypotheek meestal geen optie meer. Sinds 2013 moet je aflossen om recht te hebben op hypotheekrenteaftrek. Daardoor zijn annuïteiten- en lineaire hypotheken de standaard geworden. Daarnaast brengt een aflossingsvrije hypotheek risico’s met zich mee. Je bouwt geen vermogen op in je woning en blijft afhankelijk van de waarde van je huis. Als de woning minder waard is bij verkoop, kan dat problemen opleveren. Ook kijken geldverstrekkers kritisch naar deze hypotheekvorm. Vaak mag je nog maar een deel van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.
Denk aan de toekomst
Een aflossingsvrije hypotheek kan aantrekkelijk zijn door de lage maandlasten, maar het is belangrijk om vooruit te kijken. Kun je de hypotheek later aflossen? Wat gebeurt er als je inkomen verandert of als je met pensioen gaat? Dit zijn vragen die je vooraf moet beantwoorden. Zeker richting pensioen kan het belangrijk zijn dat je maandlasten laag blijven, maar ook dat je voldoende zekerheid hebt.
In 2026 kiezen veel mensen voor een combinatie van hypotheekvormen. Een deel aflossingsvrij en een deel annuïtair of lineair. Zo profiteer je van lagere maandlasten, terwijl je toch vermogen opbouwt. Dit maakt het mogelijk om de hypotheek beter af te stemmen op je persoonlijke situatie.
Is een aflossingsvrije hypotheek iets voor jou?
Een aflossingsvrije hypotheek is in 2026 zeker nog mogelijk, maar niet voor iedereen de beste keuze. Het hangt af van je inkomen, vermogen, toekomstplannen en hoeveel risico je wilt nemen.
Wij helpen je graag met persoonlijk advies. Je ontvangt binnen 24 uur vrijblijvend inzicht in je mogelijkheden. Als onafhankelijke hypotheekadviseur kijken wij samen of een aflossingsvrije hypotheek past bij jouw situatie.
