Wat is een beleggingshypotheek?
Een beleggingshypotheek is een financieel product waarbij je een hypotheek afsluit om een woning te kopen of te financieren, en tegelijkertijd belegt in financiële instrumenten zoals aandelen, obligaties of beleggingsfondsen.
Waar ben je naar op zoek?
Verdeling maandbedrag over tijd
Met een beleggingshypotheek leen je geld om een woning te kopen of te financieren, en een deel van dit geleende geld wordt geïnvesteerd in beleggingen. Beleggingshypotheek brengt risico’s met zich mee, omdat de waarde van beleggingen kan fluctueren. Als de waarde daalt, kan dit gevolgen hebben voor je vermogen om de hypotheek af te lossen. Het idee achter een beleggingshypotheek is om na verloop van tijd rendement te behalen op je beleggingen, zodat je de hypotheekschuld kunt aflossen en mogelijk zelfs winst kunt maken.
Waarom kiezen voor Hypotheek offertes?
Bij HypotheekOffertes zetten we ons in om jouw financiële doelen te realiseren met persoonlijk advies en de beste hypotheekoplossingen.
De kenmerken van een beleggingshypotheek
Variabele waardeontwikkeling
Met een beleggingshypotheek wordt maandelijks een deel van je betaling belegd in een fonds of mandje van beleggingen. De waarde van je opgebouwde kapitaal kan daardoor zowel stijgen als dalen, afhankelijk van de marktomstandigheden.
Beleggingsrendement versus hypotheekrente
Je profiteert van potentieel hoger rendement als de beleggingen het goed doen, maar loopt ook het risico dat het rendement achterblijft bij de hypotheekrente. Het verschil bepaalt of je aan het einde extra moet bijstorten of juist overhoudt.
Geen gegarandeerde eindaflossing
In tegenstelling tot een bankspaarhypotheek is de eindaflossing van je lening niet gegarandeerd. Het uiteindelijke kapitaal hangt volledig af van de behaalde beleggingsresultaten tot de afloopdatum.
Fiscale renteaftrek in box 1
Net als bij andere hypotheekvormen is het rentegedeelte fiscaal aftrekbaar. Doordat je zelf belegt in plaats van aflost, kun je maximaal profiteren van hypotheekrenteaftrek, terwijl je tegelijkertijd kapitaal opbouwt.
Risicoprofiel en spreidingskeuze
Je bepaalt zelf in welk soort beleggingen je fonds wordt belegd (bijvoorbeeld aandelen, obligaties of mixfondsen). Een breder gespreide portefeuille kan schommelingen dempen, terwijl meer offensieve keuzes potentieel hogere opbrengsten – én risico’s – met zich meebrengen.
Beleggingshypotheek: Voor- en Nadelen
Een beleggingshypotheek combineert belastingvoordelen met de kans op extra rendement, maar brengt ook marktrisico’s mee.
Voordelen
-
Potentieel hoger rendement Bij goed presterende beleggingen kan je opgebouwde kapitaal ruim voldoende zijn om je hypotheek volledig af te lossen, of zelfs extra overhouden.
-
Volledige fiscale renteaftrek Je betaalt alleen rente en belegt het resterende deel, waardoor je maximaal profiteert van hypotheekrenteaftrek in box 1.
-
Flexibele beleggingskeuze Je kiest zelf een risicoprofiel en spreiding in aandelen, obligaties of mixfondsen, afgestemd op je persoonlijke voorkeur.
-
Lagere maandlast bij rendement Bij positieve rendementen dalen je netto maandlasten, omdat het beleggingskapitaal de aflossing deels dekt.
Nadelen
-
Marktrisico Bij tegenvallend rendement kan het spaartegoed onvoldoende zijn om de volledige lening af te lossen, wat tot bijstorting kan leiden.
-
Geen gegarandeerde eindaflossing Anders dan bij sparen of lineair aflossen ontbreekt de garantie dat je aan het einde exact het benodigde kapitaal hebt.
-
Complexe keuzes Zelf beleggen vereist inzicht in markten en beleggingsstrategieën; onjuiste keuzes vergroten het risico op verlies.
-
Wisselende maandlasten Bij tegenvallend rendement kunnen je netto lasten stijgen, waardoor je maandbudget minder voorspelbaar wordt.
Vrijblijvend adviesgesprek
Benieuwd naar uw mogelijkheden? Vul het formulier in om telefonisch in contact te komen en een afspraak in te plannen met één van onze hypotheek adviseurs.
Maak een afspraak