Veel huiseigenaren vragen zich af: moet ik extra aflossen op mijn hypotheek, of houd ik mijn geld liever vrij voor andere doelen? Zeker nu de hypotheekrente lager ligt dan enkele jaren geleden, lijkt extra aflossen financieel minder aantrekkelijk. Maar klopt dat?
In deze blog leggen we uit wat de voordelen én nadelen zijn van extra aflossen in 2025, en hoe je bepaalt of het in jouw situatie slim is – of juist zonde van je geld.
Wat betekent extra aflossen op je hypotheek?
Met extra aflossen bedoelen we dat je bovenop je reguliere maandelijkse aflossing een extra bedrag inlegt om je hypotheekschuld sneller terug te brengen. Dat kan eenmalig, jaarlijks of op onregelmatige momenten. De meeste banken staan toe dat je per jaar 10% tot 20% van de oorspronkelijke hypotheeksom boetevrij mag aflossen.
De voordelen van extra aflossen in 2025
1. Lagere maandlasten
Elke euro die je aflost, verlaagt je schuld. Daardoor dalen de rentelasten én – afhankelijk van je hypotheekvorm – de aflossing. Dit kan resulteren in tientallen tot honderden euro’s minder per maand.
2. Minder rente over de looptijd
Door extra af te lossen betaal je minder rente in totaal. Zeker als je rente nog (relatief) hoog is, kan dit flink schelen over de gehele looptijd.
3. Meer financiële rust
Een lagere hypotheekschuld geeft veel mensen een veiliger gevoel. Zeker richting pensioen of bij onzekere inkomsten (zoals bij zzp’ers) kan dat veel rust brengen.
4. Kans op lagere rente-opslag
Bij sommige banken daalt je rente automatisch als je lening ten opzichte van de woningwaarde (loan-to-value) lager wordt. Aflossen kan je zo een direct rentevoordeel opleveren.
De nadelen van extra aflossen
1. Minder liquide middelen
Geld dat je in je huis stopt, kun je niet meer vrij besteden. Je verlaagt je buffers, en dat kan ongunstig zijn bij onverwachte uitgaven of als je wilt investeren.
2. Lage hypotheekrente = lage besparing
In veel gevallen is de rente op je hypotheek momenteel relatief laag (onder de 3%). Het rendement op extra aflossen is dan ook beperkt. Het kan slimmer zijn om je geld anders in te zetten.
3. Geen fiscaal voordeel meer
De hypotheekrenteaftrek wordt jaarlijks afgebouwd. Dit maakt extra aflossen aantrekkelijker, maar betekent ook dat het fiscaal voordeel van je hypotheek steeds kleiner wordt – waardoor het effect van aflossen minder voelbaar is.
4. Boeterente bij te veel aflossen
Als je méér aflost dan je jaarlijks boetevrij mag, rekent je bank vaak een boeterente. Dit maakt het minder interessant om grote bedragen ineens af te lossen.
Wanneer is extra aflossen slim?
Extra aflossen is vooral interessant als:
Je voldoende spaargeld overhoudt na aflossen (minimaal €15.000 – €20.000 buffer)
Je hypotheekrente hoger is dan je spaarrente of verwacht rendement
Je richting pensioen gaat en je maandlasten wilt verlagen
Je in een hogere risicoklasse zit en die wilt verlagen (loan-to-value)
Wanneer kun je beter níét extra aflossen?
Extra aflossen is vaak minder verstandig als:
Je nog geen goede financiële buffer hebt opgebouwd
Je geld nodig hebt voor verbouwing, studie van kinderen of andere investeringen
Je hypotheekrente al erg laag is (bijv. <2%) en je rente nog jaren vaststaat
Je liever belegt of een ander financieel rendement zoekt
Alternatieven voor extra aflossen
Niet aflossen betekent niet dat je stilzit. Denk ook eens aan:
Verduurzamen met je geld (kan leiden tot lagere energielasten én rentekorting)
Beleggen met een goede risicospreiding
Pensioenaanvulling of sparen voor toekomstige uitgaven
Oversluiten van je hypotheek voor lagere rente en betere voorwaarden
Conclusie: slim of zonde in 2025?
Extra aflossen op je hypotheek kan zeker voordelen bieden, maar is lang niet in elke situatie de beste keuze. In 2025 is het belangrijker dan ooit om verder te kijken dan alleen je maandlasten: denk aan je spaargeld, plannen voor de toekomst en de alternatieven voor je geld.
Een goede afweging maken begint met inzicht in jouw persoonlijke situatie.
