Een studieschuld heeft direct invloed op hoeveel je kunt lenen voor een huis. In 2025 zijn de regels aangescherpt, en door de gestegen rente op studieleningen daalt je maximale hypotheek aanzienlijk. In deze blog lees je hoe banken je studieschuld meetellen, welke rentepercentages gelden, en hoe ouders of werkgevers kunnen helpen bij het aflossen.
Lagere hypotheek door studieschuld
Banken berekenen je maximale hypotheek op basis van je inkomen en je maandelijkse verplichtingen. Een studieschuld hoort daarbij. Hoe hoger de maandlast van je studielening, hoe minder je mag lenen voor je hypotheek. De DUO bepaalt je maandlast op basis van je totale schuld, looptijd en rentepercentage. Dat maandbedrag telt zwaar mee in de hypotheektoetsing.
Voorbeeld:
Geen studieschuld: max hypotheek €199.000
Studieschuld €20.000 (35 jaar, rente 2,57%, €76 p/m): max €178.000
Studieschuld €20.000 (15 jaar, rente 2,21%, €136 p/m): max €161.000
Rente studieschuld in 2025
De rente voor studieleningen is in 2025 een stuk hoger dan tussen 2019 en 2022. Voor leningen met een looptijd van 35 jaar is de rente 2,57%, en voor 15 jaar 2,21%. Heb je in eerdere jaren geleend tegen 0%, dan houd je dat percentage nog zolang je rentevaste periode duurt.
| Jaar | 35 jaar | 15 jaar |
|---|---|---|
| 2022 | 0% | 0% |
| 2023 | 0,46% | 1,78% |
| 2024 | 2,56% | 2,95% |
| 2025 | 2,57% | 2,21% |
Wel studieschuld, nog geen aflossing?
Na je studie hoef je niet direct af te lossen. Toch houden hypotheekaanbieders er bij een aanvraag al rekening mee dat je dat straks wel moet. Daarom daalt je maximale hypotheek, ook al betaal je nu nog niets.
Studieschuld niet verzwijgen
Je bent verplicht je studieschuld op te geven bij je hypotheekaanvraag. Deze schuld staat niet in het BKR, dus de bank vraagt een overzicht op bij DUO. Verzwijgen kan gezien worden als fraude en zorgt vaak voor afwijzing van je aanvraag.
Hulp van ouders
Ouders kunnen belastingvrij schenken of een familielening verstrekken om de studieschuld af te lossen. Dat kan je maximale hypotheek verhogen. Toch is het niet altijd voordelig om hiermee je studieschuld af te lossen; het kan soms slimmer zijn om kosten koper of verbouwingen ermee te financieren.
Aflossen via je werkgever
Steeds meer werkgevers, zoals ING, KPN en de Rijksoverheid, bieden in 2025 de mogelijkheid om het IKB-budget te gebruiken voor aflossing van de studieschuld. Dat levert belastingvoordeel op. Let op: gebruik je je budget voor aflossing, dan stijgt je bruto inkomen niet. En juist dat inkomen bepaalt mede hoeveel je kunt lenen.
Tips voor een hogere hypotheek
Betaal je studieschuld niet versneld af net voor je aanvraag. Het maandbedrag stijgt dan, wat je leencapaciteit verlaagt.
Check je maandlast via de rekenhulp van DUO.
Overweeg aflossen met hulp van ouders, maar bekijk goed wat financieel het meest oplevert.
Vraag hypotheekadvies om je situatie optimaal te benutten.
Een studieschuld heeft in 2025 een grotere invloed op je hypotheek dan veel mensen denken. Goede voorbereiding en advies maken het verschil. Laat je goed informeren en ontdek hoe jij het maximale uit je mogelijkheden haalt.
