Een studieschuld heeft direct invloed op je hypotheek. In 2025 zijn de regels aangescherpt en door de gestegen rente op studieleningen daalt je maximale hypotheek sneller dan voorheen. In dit artikel lees je alles over de invloed van een studieschuld op je hypotheek, welke rentepercentages gelden en hoe ouders of werkgevers kunnen helpen bij het aflossen.
Invloed studieschuld op hypotheek
Wordt je studieschuld wél meegenomen, bijvoorbeeld omdat je dit zelf opgeeft of een bank er expliciet naar vraagt, dan kan dit effect hebben op je maximale hypotheek. DUO berekent namelijk een maandlast op basis van je schuld, looptijd en rente. Hoe hoger die maandlast, hoe lager de hypotheek met studieschuld.
Voorbeeld:
Geen studieschuld → maximale hypotheek €199.000
Studieschuld €20.000 (35 jaar, rente 2,57%, €76 p/m) → hypotheek €178.000
Studieschuld €20.000 (15 jaar, rente 2,21%, €136 p/m) → hypotheek €161.000
Dit laat zien dat de invloed van een studieschuld op je hypotheek aanzienlijk kan zijn, afhankelijk van hoe de bank hiermee omgaat.
Rente studieschuld in 2025
De rente voor studieleningen is in 2025 een stuk hoger dan tussen 2019 en 2022. Voor leningen met een looptijd van 35 jaar is de rente 2,57%, en voor 15 jaar 2,21%. Heb je in eerdere jaren geleend tegen 0%, dan houd je dat percentage nog zolang je rentevaste periode duurt.
| Jaar | 35 jaar | 15 jaar |
|---|---|---|
| 2022 | 0% | 0% |
| 2023 | 0,46% | 1,78% |
| 2024 | 2,56% | 2,95% |
| 2025 | 2,57% | 2,21% |
Studieschuld verzwijgen of melden?
Een studieschuld hypotheek staat niet in het BKR. Daarom komt het niet automatisch naar voren bij een hypotheekaanvraag. Toch kan een bank er wél naar vragen. Zolang zij daar niet naar vragen, hoef je dit dus ook niet aan te geven.
Aflossen studieschuld via ouders of werkgever
Wil je de invloed van je studieschuld op je hypotheek beperken, dan kun je de lening (deels) aflossen.
Ouders kunnen belastingvrij schenken of een familielening aanbieden.
Werkgevers (zoals ING, KPN en de Rijksoverheid) bieden soms de optie om het IKB-budget te gebruiken voor het aflossen van een studieschuld. Dit levert belastingvoordeel op, al stijgt je bruto-inkomen er niet mee.
Conclusie: hypotheek en studieschuld in 2025
Een hypotheek met studieschuld hoeft niet altijd beperkend te zijn. Bij Hypotheekoffertes.com berekenen we je leencapaciteit zonder direct naar je studieschuld te vragen. Banken doen dit ook niet automatisch. Wordt de schuld wel meegenomen, dan kan dit je maximale hypotheek verlagen.
