Een scheiding heeft niet alleen emotionele impact, maar brengt ook veel financiële vraagstukken met zich mee. Zeker als jullie samen een woning bezitten, is één van de grootste beslissingen: wat gebeurt er met de hypotheek?
Wil je in de woning blijven? Dan moet je de hypotheek overnemen en je ex-partner uitkopen. Hoe dat werkt en waar je op moet letten, lees je hier.
Wat betekent de hypotheek overnemen na scheiding?
De hypotheek overnemen betekent dat jij de volledige hypotheekschuld op jouw naam zet. Je wordt volledig verantwoordelijk voor de maandlasten én je moet je ex-partner uitkopen als er overwaarde is.
Belangrijke punten:
Je moet zelfstandig de hypotheek kunnen dragen
De bank beoordeelt je inkomen opnieuw
Je sluit een nieuwe hypotheek af of past de bestaande aan
Het klinkt eenvoudig, maar er komen veel stappen en regels bij kijken. Goede voorbereiding is dus cruciaal.
Kun jij de hypotheek overnemen?
Om de hypotheek over te kunnen nemen na scheiding, moet je aan deze voorwaarden voldoen:
✔️ Voldoende inkomen: Je moet de lasten in je eentje kunnen betalen
✔️ Uitkoop ex-partner: Bij overwaarde betaal je je ex de helft daarvan
✔️ Nieuwe hypotheekaanvraag: De bank toetst je financiële situatie opnieuw
✔️ Explain-regeling mogelijk: Sommige banken hanteren soepelere normen bij scheiding
Tip: Ontvang je partneralimentatie? Dit kan je toetsinkomen verhogen. Betaal je alimentatie, dan verlaagt dit juist je leencapaciteit.
Welke opties zijn er na scheiding?
Bij een gezamenlijke woning zijn er drie routes:
Jij neemt de hypotheek over en blijft in de woning.
Je ex-partner neemt de hypotheek over, jij verhuist.
Jullie verkopen de woning en verdelen de opbrengst.
Blijf jij in het huis? Dan moet je meestal een nieuwe hypotheek afsluiten, inclusief de financiering van de uitkoopsom.
Hoe bereken je de uitkoopsom?
De uitkoopsom is gebaseerd op de overwaarde van de woning. Dit bereken je als volgt:
📌 Marktwaarde woning – € 500.000
📌 Openstaande hypotheek – € 200.000
📌 Overwaarde – € 500.000 – € 200.000 = € 300.000
📌 Uitkoopsom (50%) – € 150.000
Je moet dan een hypotheek afsluiten die hoog genoeg is om zowel de bestaande lening als de uitkoopsom te dekken.
Wat als je de hypotheek niet alleen kunt dragen?
Soms blijkt uit de toetsing dat je de hypotheek niet zelfstandig kunt overnemen. In dat geval heb je deze opties:
🔹 Mede-eigendom behouden: Jullie blijven samen eigenaar totdat je wél alleen kunt overnemen.
🔹 Extra inkomen meetellen: Ontvang je partneralimentatie? Dit kan je financieringsruimte vergroten.
🔹 Woning verkopen: Soms is verhuizen financieel verstandiger dan hoge lasten alleen dragen.
Samen met een adviseur kun je bepalen wat in jouw situatie het slimste is.
Belangrijke aandachtspunten bij hypotheek overnemen
1️⃣ Bespreek de opties met je ex-partner – Willen jullie verkopen of blijft een van jullie in de woning?
2️⃣ Laat je financiële mogelijkheden berekenen – Een hypotheekadviseur kan inschatten of jij de hypotheek alleen kunt dragen.
3️⃣ Vraag een nieuwe hypotheek aan – De bank beoordeelt of jij de lening kunt krijgen.
4️⃣ Regel de juridische en fiscale zaken – Denk aan de eigendomsoverdracht, notariële akten en belastingtechnische gevolgen.
5️⃣ Maak de scheiding officieel – Dit gebeurt via een echtscheidingsconvenant en inschrijving bij de gemeente.
Waar moet je op letten?
Bij het overnemen van een hypotheek na scheiding zijn er nog enkele aandachtspunten:
🔹 Hypotheekrenteaftrek – Je hebt hier alleen recht op als je een annuïteiten- of lineaire hypotheek afsluit.
🔹 Veranderingen in toetsinkomen – Alimentatiebetalingen kunnen je leenruimte verlagen, terwijl ontvangen alimentatie je juist meer leenruimte kan geven.
🔹 Pensioeninkomen – Ben je 57 jaar of ouder? Dan telt je toekomstige pensioen mee in de berekening van je maximale hypotheek.
Persoonlijk hypotheekadvies bij scheiding
Wil je weten of jij de hypotheek kunt overnemen na scheiding? Een hypotheekadviseur helpt je graag bij het maken van de juiste keuzes en het aanvragen van een passende hypotheek
