Heb je erover nagedacht om een tweede huis te kopen met overwaarde? Misschien droom je van een vakantiewoning of een pied-à-terre in de stad. Dankzij de stijgende huizenprijzen en eerdere aflossingen hebben veel huiseigenaren overwaarde opgebouwd. Deze overwaarde kun je vrijmaken en gebruiken om je tweede huis te financieren.
In deze blog leggen we uit hoe je met een tweede hypotheek op overwaarde een tweede woning kunt kopen en waar je op moet letten.
Wat is overwaarde en wat kun je ermee?
Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je woning en je resterende hypotheekschuld. Als je huis bijvoorbeeld €400.000 waard is en je hebt nog €250.000 hypotheek openstaan, dan is je overwaarde €150.000.
Deze overwaarde kun je gebruiken voor verschillende doeleinden, zoals een verbouwing of verduurzaming. Maar wist je dat je ook een tweede huis kunt kopen met overwaarde? Dit doe je door een tweede hypotheek over je overwaarde af te sluiten.
Hoe werkt een tweede hypotheek op overwaarde?
Er zijn meerdere manieren om overwaarde op te nemen voor een tweede huis. Hier zijn de meest gebruikte opties:
Tweede hypotheek op overwaarde afsluiten
Bij veel banken kun je een tweede hypotheek over je overwaarde afsluiten. Je gebruikt je eerste woning als onderpand om extra geld te lenen. Dit is vaak een populaire keuze bij huiseigenaren die een tweede huis willen kopen met overwaarde.
Hypotheek verhogen
Als je een verhoogde inschrijving hebt, kun je eenvoudig je huidige hypotheek uitbreiden zonder dat je opnieuw naar de notaris hoeft. Dit is een snelle en voordelige manier om overwaarde op te nemen voor een tweede woning.
Eerdere aflossingen opnieuw opnemen
Heb je eerder extra afgelost op je hypotheek? Sommige banken bieden de mogelijkheid om deze aflossingen weer op te nemen. Dit kan een goede manier zijn om overwaarde te gebruiken voor een tweede huis.
Hypotheek oversluiten
Als je denkt dat een andere aanbieder betere voorwaarden biedt, kun je je hypotheek oversluiten. Hiermee kun je een nieuwe hypotheek afsluiten waarin je overwaarde wordt meegenomen.
Voordelen van overwaarde opnemen voor een 2e huis
Een tweede huis kopen met overwaarde heeft voordelen:
- Lage rente: Hypotheekrente is meestal lager dan de rente op andere leningen.
- Kapitaal benutten: Je zet de opgebouwde waarde van je eerste huis slim in.
- Flexibiliteit: Met een tweede hypotheek op overwaarde kun je je droomhuis realiseren zonder je spaargeld volledig op te maken.
Waar moet je op letten?
Hoewel een tweede huis kopen met overwaarde aantrekkelijk klinkt, zijn er enkele zaken om rekening mee te houden:
- Hogere maandlasten: Een tweede hypotheek betekent dat je extra maandelijkse lasten hebt. Zorg ervoor dat je deze kunt dragen.
- Niet-aftrekbare rente: De hypotheekrente voor een tweede huis valt in box 3 en is niet aftrekbaar.
- Extra kosten: Denk aan taxatiekosten, notariskosten en advieskosten.
Stappenplan: met overwaarde een tweede huis kopen
Wil je jouw overwaarde opnemen voor een 2e huis? Volg deze stappen:
1. Laat de waarde van je woning bepalen
De eerste stap is inzicht krijgen in de actuele marktwaarde van je huidige woning. Dit kan via een officiële taxatie of, in sommige gevallen, een desktop-taxatie. De hoogte van de overwaarde (marktwaarde minus resterende hypotheekschuld) bepaalt hoeveel financiële ruimte je hebt om te investeren in een tweede huis.
2. Adviesgesprek met een hypotheekadviseur
Een hypotheekadviseur helpt je inzichtelijk maken hoeveel van je overwaarde je kunt opnemen en onder welke voorwaarden. Samen bekijk je welke hypotheekvorm het beste past bij de financiering van een tweede woning: bijvoorbeeld een tweede hypotheek, een verzilverhypotheek of een verhoging van je bestaande lening.
3. Hypotheekaanvraag voor opname van overwaarde
Na het adviesgesprek kun je een hypotheekaanvraag indienen bij je bank of een andere geldverstrekker. Hierin geef je aan dat je jouw overwaarde wilt gebruiken voor de aankoop van een tweede woning. Tijdens deze aanvraag wordt onder andere gekeken naar de hypotheekrente, de looptijd en de aflosvorm.
4. Beoordeling van je financiële situatie door de bank
De hypotheekverstrekker beoordeelt je aanvraag op basis van je inkomen, bestaande financiële verplichtingen en de waarde van je woning. Ook wordt gekeken naar de verwachte lasten van de tweede woning. Als alles in orde is, krijg je goedkeuring om (een deel van) je overwaarde op te nemen.
5. Tweede huis kopen met opgenomen overwaarde
Na goedkeuring van de bank kun je jouw overwaarde benutten om een tweede woning te kopen. Dit kan bijvoorbeeld een vakantiehuis, een beleggingspand of een woning voor je kind zijn. Houd er rekening mee dat er bij de aankoop van een tweede huis vaak extra kosten en andere fiscale regels gelden.
Andere financieringsopties voor een tweede woning
Als je overwaarde niet voldoende is, kun je andere manieren overwegen:
- Verhuurhypotheek: Ideaal als je je tweede huis wilt verhuren.
- Spaargeld: Door spaargeld te combineren met overwaarde kun je een tweede huis kopen zonder te veel te lenen.
Advies nodig? Ontdek jouw mogelijkheden!
Wil je weten of je een tweede hypotheek op overwaarde kunt afsluiten? Of vraag je je af hoeveel je kunt lenen? Een hypotheekadviseur helpt je graag verder.
Vraag nu een gratis adviesgesprek aan en ontdek hoe jij jouw overwaarde kunt gebruiken voor een tweede woning!
