De woningprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Daardoor hebben veel huiseigenaren aanzienlijke overwaarde opgebouwd. Maar wat kun je daar eigenlijk mee doen? En hoe werkt het precies: overwaarde opnemen?
In deze blog leggen we uit wat overwaarde is, hoe je deze kunt benutten, en welke opties er in 2025 zijn. Daarnaast bespreken we de voor- en nadelen en wanneer het een verstandige keuze is.
Wat is overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en je openstaande hypotheekschuld. Stel:
Je woning is €400.000 waard
Je hypotheekschuld bedraagt nog €250.000
Dan heb je een overwaarde van €150.000. Deze waarde zit weliswaar vast in je woning, maar je kunt een deel ervan opnemen via je hypotheek.
Hoe werkt overwaarde opnemen?
Meestal neem je overwaarde op door je hypotheek te verhogen. Er zijn meerdere manieren om dat te doen:
Je bestaande hypotheek verhogen
Je vraagt bij je huidige geldverstrekker een verhoging aan. Die kijkt naar de waarde van je woning en keurt het verzoek goed tot een bepaald maximum (vaak 90% van de woningwaarde).Oversluiten én verhogen
Je sluit een nieuwe hypotheek af bij een andere aanbieder. Daarbij kun je vaak profiteren van gunstigere voorwaarden én direct je overwaarde opnemen.Een tweede hypotheek afsluiten
Je behoudt je bestaande hypotheek en sluit een aparte lening af op basis van je overwaarde. Deze optie is vooral interessant als je rente nog lang vaststaat tegen gunstige voorwaarden.
Wat kun je met je overwaarde doen?
Er zijn verschillende redenen waarom mensen in 2025 hun overwaarde verzilveren. Denk aan:
Een verbouwing of verduurzaming van de woning
Het aflossen van dure kredieten of persoonlijke leningen
Het schenken van een bedrag aan (klein)kinderen
Een aanvulling op het pensioeninkomen
Investeringen in vastgoed of andere doelen
Of simpelweg extra financiële ruimte voor jezelf
Hierdoor kun je meer uit je woning halen, zónder te hoeven verhuizen.
💡 Houd er wel rekening mee dat overwaarde opnemen kosten met zich meebrengt, zoals advies-, notaris- en taxatiekosten. Toch is de rente vaak veel lager dan bij een persoonlijke lening.
Wat zijn de voorwaarden in 2025?
Als je overwaarde wilt opnemen, gelden de volgende uitgangspunten:
Je woning moet voldoende waarde vertegenwoordigen (beoordeeld via een recente taxatie)
Je inkomen moet toereikend zijn om de hogere lasten te kunnen dragen
Banken zijn strenger bij aflossingsvrije hypotheken of bij 60-plussers
Meestal kun je tot 90% van de woningwaarde financieren; bij verduurzaming soms zelfs 100%
Er bestaat geen landelijke regeling die automatisch overwaarde vrijgeeft. Dit loopt altijd via je geldverstrekker.
De voordelen en nadelen op een rij
Voordelen:
Lage rente vergeleken met persoonlijke leningen
Vrij te besteden in veel gevallen
Mogelijkheid om maandlasten te verlagen (bij oversluiten)
Je hoeft niet te verhuizen om geld vrij te maken
Nadelen:
Hogere maandlasten door de extra lening
Mogelijke bijkomende kosten (advies, notaris, taxatie)
Minder overwaarde beschikbaar bij verkoop
Inkomenstoets, ook na pensionering
Daarom is het verstandig om vooraf goed te laten berekenen wat dit voor jouw situatie betekent.
Wanneer is overwaarde opnemen een slimme keuze?
In veel gevallen is het zinvol om overwaarde op te nemen als je:
Concrete plannen hebt, zoals verduurzaming of renovatie
Je huidige hypotheekrente wilt behouden of verbeteren
Voldoende inkomen of pensioen hebt voor de extra lasten
Geen verkoopplannen hebt op korte termijn
Toch blijft het maatwerk. Niet elke situatie is hetzelfde. Daarom loont het om meerdere scenario’s naast elkaar te zetten
Conclusie: je overwaarde benutten? Dat kan slim zijn – mits goed doordacht
Je woning kan je meer financiële mogelijkheden bieden dan je denkt. In 2025 zijn er verschillende opties om die waarde verantwoord te benutten. Toch is een goed plan essentieel. Kijk altijd naar je huidige lasten, je toekomstplannen en je inkomenspositie.
Wil je weten of overwaarde opnemen ook voor jou interessant is? Plan dan vrijblijvend een adviesgesprek en krijg inzicht in wat er mogelijk is.
