De woningprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Daardoor hebben veel huiseigenaren overwaarde opgebouwd. Maar wat kun je daar eigenlijk mee? En hoe werkt dat precies – overwaarde opnemen?
In deze blog leggen we je uit wat overwaarde is, hoe je die kunt opnemen en wat je ermee kunt doen. Ook bespreken we de voor- en nadelen én wat er in 2025 verandert op dit gebied.
Wat is overwaarde?
Overwaarde is het verschil tussen de actuele waarde van je woning en je openstaande hypotheekschuld. Stel:
Je woning is €400.000 waard
Je hebt nog €250.000 aan hypotheekschuld
Dan heb je €150.000 overwaarde
Die overwaarde zit “vast” in je huis, maar je kunt (een deel ervan) opnemen via je hypotheek.
Overwaarde opnemen: hoe werkt dat?
Overwaarde opnemen doe je meestal door je hypotheek te verhogen. Dit kan op drie manieren:
1. Hypotheek verhogen bij je huidige geldverstrekker
Je vraagt een verhoging aan van je bestaande hypotheek, tot een maximaal toegestaan percentage van de woningwaarde (bijv. 90%).
2. Hypotheek oversluiten én verhogen
Je sluit een nieuwe hypotheek af, vaak tegen gunstigere voorwaarden, en verhoogt meteen je leenbedrag om je overwaarde op te nemen.
3. Tweede hypotheek afsluiten
Je houdt je huidige hypotheek in stand en sluit een tweede lening af op basis van je overwaarde. Dit kan interessant zijn bij een gunstige rentevaste periode.
Wat kun je doen met je overwaarde?
Er zijn meerdere redenen waarom mensen in 2025 hun overwaarde opnemen:
Verbouwing of verduurzaming van de woning
Aflossen van andere (duurdere) leningen
Schenken aan kinderen voor een woning
Investeren in vastgoed of andere doelen
Of gewoon voor extra financiële ruimte
💡 Tip: overwaarde opnemen kost geld (advies, notariskosten, taxatie), maar de rente is vaak lager dan bij persoonlijke leningen.
Wat zijn de voorwaarden in 2025?
Je woning moet voldoende waarde hebben (vaak onderbouwd met een recente taxatie)
Je inkomen moet toereikend zijn voor de hogere lening
Banken hanteren strengere regels voor ouderen of bij aflossingsvrije leningen
Tot 90% (soms 100% bij verduurzaming) van de woningwaarde financieren is mogelijk
Er is géén nationale regeling die de overwaarde vrijgeeft – je regelt dit altijd via een hypotheekverstrekker.
De voor- en nadelen van overwaarde opnemen
Voordelen:
Lage rente vergeleken met consumptieve leningen
Vrij te besteden (in veel gevallen)
Kan maandlasten verlagen bij oversluiten
Je hoeft niet te verhuizen om geld vrij te maken
Nadelen:
Hogere maandlasten
Mogelijk extra kosten (advies, notaris, taxatie)
Minder overwaarde beschikbaar bij verkoop
Toetsing op inkomen (ook na pensioen)
Wanneer is overwaarde opnemen slim?
Overwaarde opnemen is vooral interessant als je:
Plannen hebt die nú om investering vragen (zoals verduurzaming)
Een lage hypotheekrente kunt behouden
Voldoende inkomen of pensioen hebt om extra lasten te dragen
Je woning op termijn tóch niet gaat verkopen
Twijfel je? Dan is een goede berekening en vergelijking essentieel.
Conclusie: je overwaarde benutten? Dat kan slim zijn – maar niet zonder plan
Je woning kan je meer financiële ruimte geven dan je denkt. In 2025 is het belangrijk om goed te kijken naar je mogelijkheden, maandlasten en toekomstplannen. Overwaarde opnemen kan een slimme zet zijn, mits het past bij jouw situatie.
