Je bod is geaccepteerd en de koopovereenkomst ligt klaar. Voor veel kopers voelt dat als het moment waarop alles rond is. Toch is dat juridisch nog niet zo. Pas wanneer de hypotheek definitief is goedgekeurd, is de financiering daadwerkelijk rond.
Maar wat als je de financiering niet rond krijgt? Of wanneer je hypotheek niet op tijd rond is? Dat is een situatie die meer voorkomt dan je denkt — en de gevolgen kunnen groot zijn als je niet goed bent voorbereid.
Financiering niet rond binnen 6 weken: hoe werkt dat precies?
In de koopovereenkomst staat meestal een financieringsvoorbehoud opgenomen. Dit geeft je een bepaalde periode, vaak vier tot zes weken, om de hypotheek definitief te regelen. Lukt het niet om binnen die termijn de financiering rond te krijgen, dan kun je de koop ontbinden zonder boete, mits je aan de voorwaarden voldoet.
Krijg je de financiering niet rond binnen 6 weken, dan moet je dit vóór het verlopen van de termijn schriftelijk melden. Daarnaast moet je kunnen aantonen dat je serieus hebt geprobeerd een hypotheek te verkrijgen. In de praktijk betekent dit vaak dat je één of twee officiële afwijzingen van geldverstrekkers moet overleggen.
Wacht je te lang of lever je onvoldoende bewijs aan, dan vervalt het financieringsvoorbehoud en zit je alsnog vast aan de koop.
Hypotheekaanvraag geweigerd: wat betekent dat voor de koop?
Een hypotheekaanvraag geweigerd krijgen kan verschillende oorzaken hebben. Soms valt de maximale hypotheek lager uit dan vooraf gedacht. In andere gevallen spelen zaken mee zoals een tijdelijk dienstverband zonder intentieverklaring, een studieschuld, BKR-registraties of onvoldoende eigen middelen.
Wanneer je hypotheekaanvraag wordt geweigerd en je hebt een geldig financieringsvoorbehoud, dan kun je in principe zonder financiële gevolgen van de koop af. Heb je dat voorbehoud niet, dan verandert de situatie ingrijpend.
Zonder financieringsvoorbehoud ben je verplicht de woning af te nemen. Krijg je de hypotheek niet rond en kun je de woning niet betalen, dan kan de verkoper aanspraak maken op een contractuele boete van 10% van de koopsom. Bij een woning van €400.000 betekent dit een risico van €40.000.
Hypotheek niet op tijd rond: wanneer wordt het problematisch?
Een hypotheek niet op tijd rond hebben hoeft niet direct een probleem te zijn, zolang je binnen de afgesproken termijn blijft. Soms duurt een beoordeling langer door drukte bij de geldverstrekker of aanvullende documentatie die nodig is.
Het wordt pas riskant wanneer de termijn van het financieringsvoorbehoud verstrijkt en er nog geen definitieve goedkeuring is. In dat geval moet je kiezen: verlenging aanvragen bij de verkoper of de koop ontbinden. Doe je niets, dan vervalt je bescherming automatisch.
Snel handelen en duidelijke communicatie met je adviseur en makelaar zijn in deze fase cruciaal
Wat kun je doen als je de financiering niet rond krijgt?
Als blijkt dat je de financiering niet rond krijgt, is het belangrijk om direct te schakelen. Vaak zijn er nog mogelijkheden voordat je definitief moet ontbinden. Denk aan het benaderen van een andere geldverstrekker, het aanpassen van de hypotheekconstructie of het inbrengen van extra eigen middelen.
Blijkt uiteindelijk dat financiering niet haalbaar is, dan moet je tijdig en schriftelijk een beroep doen op het financieringsvoorbehoud. Zorg dat je de benodigde afwijzingen kunt overleggen en dat alles binnen de afgesproken termijn wordt geregeld.
Afwachten is in deze situatie vrijwel altijd de slechtste strategie.
Hoe voorkom je dat je financiering niet rond komt?
De meeste problemen ontstaan doordat kopers vooraf geen volledig inzicht hebben in hun leencapaciteit. Een globale online berekening is vaak niet voldoende om zeker te weten dat een hypotheek ook daadwerkelijk wordt goedgekeurd.
Een grondige haalbaarheidscheck vóórdat je gaat bieden verkleint de kans aanzienlijk dat je hypotheekaanvraag wordt geweigerd. Daarbij wordt niet alleen gekeken naar je inkomen, maar ook naar vaste lasten, eventuele schulden en toekomstplannen. Zo weet je vooraf of de woning binnen je financiële mogelijkheden past.
Wie deze stap overslaat, loopt het risico pas na acceptatie van het bod te ontdekken dat de financiering niet rond komt.
Conclusie
Een geaccepteerd bod betekent nog niet dat de koop definitief is. Pas wanneer de hypotheek officieel is goedgekeurd, is de financiering daadwerkelijk rond.
Krijg je de financiering niet rond of wordt je hypotheekaanvraag geweigerd, dan hangen de gevolgen sterk af van het financieringsvoorbehoud en de termijn waarbinnen je handelt. Goede voorbereiding en professioneel advies maken hierin het verschil tussen kosteloos ontbinden en een forse boete.
Wil je vooraf zekerheid over jouw mogelijkheden? Dan is het verstandig om vóórdat je gaat bieden je financiële situatie volledig te laten beoordelen. Dat voorkomt onaangename verrassingen op het moment dat het er echt toe doet.
