Sta je op het punt een huis te kopen of je hypotheek over te sluiten? Dan heb je vast gehoord dat een hypotheekadviseur je kan helpen. Maar wat doet zo’n adviseur nou precies? En wat mag je juist níet van hem of haar verwachten? In deze blog leggen we je dat glashelder uit.
Wat doet een hypotheekadviseur?
Een hypotheekadviseur helpt jou bij het vinden van een passende hypotheek. Niet alleen op basis van de laagste rente, maar vooral ook op basis van je persoonlijke situatie en toekomstplannen. De belangrijkste taken op een rij:
1. In kaart brengen van je financiële situatie
De adviseur bekijkt je inkomen, spaargeld, eventuele schulden en je uitgaven. Ook kijkt hij of je tijdelijk of vast werk hebt, of ondernemer bent, en hoe stabiel je situatie is.
2. Bepalen van je leencapaciteit
Je krijgt inzicht in hoeveel je maximaal mag lenen én wat een verantwoorde maandlast is. Dat voorkomt dat je jezelf financieel vastzet.
3. Vergelijken van geldverstrekkers
Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt meerdere banken en hypotheekaanbieders. Zo krijg je een beter aanbod dan wanneer je direct naar je eigen bank stapt.
4. Uitleg over hypotheekvormen
Lineair, annuïtair, aflossingsvrij – de adviseur legt uit wat bij jou past, inclusief belastingvoordelen en risico’s.
5. Aanvragen van de hypotheek
De adviseur regelt alle papierwerk, dient de aanvraag in en houdt contact met de geldverstrekker. Jij hoeft alleen maar de juiste documenten aan te leveren.
6. Begeleiding tot aan de notaris
Ook na het akkoord blijft de adviseur betrokken: bij het ondertekenen van de offerte, de overdracht bij de notaris en eventuele vragen daarna.
Wat doet een hypotheekadviseur niet?
Soms verwachten mensen dingen van hun adviseur die buiten zijn taak vallen. Dit doet een hypotheekadviseur níet:
Geen belastingadviseur: Hij geeft geen uitgebreid fiscaal advies over bijvoorbeeld box 3 of erfbelasting.
Geen aankoopmakelaar: Hij onderhandelt niet over de aankoopprijs van je woning.
Geen jurist: Hij beoordeelt geen complexe koopcontracten of samenlevingscontracten.
Geen bouwkundige: Hij kan geen technische keuring uitvoeren of bouwkundige gebreken inschatten.
Natuurlijk kan hij je wel doorverwijzen naar goede specialisten als dat nodig is.
Hoe kies je een goede hypotheekadviseur?
Let op deze punten:
Onafhankelijk: Werk met een adviseur die meerdere aanbieders vergelijkt, niet alleen jouw bank.
Erkend hypotheekadviseur (SEH of WFT-gecertificeerd): Dit geeft zekerheid over kennis en betrouwbaarheid.
Duidelijkheid over kosten: Vraag vooraf wat het advies kost en wat je ervoor krijgt. Meestal ligt dit tussen de €1.500 en €3.000.
Wanneer schakel je een hypotheekadviseur in?
Conclusie
Een goede hypotheekadviseur helpt je niet alleen aan de beste rente, maar vooral aan een hypotheek die past bij jouw situatie – nu én in de toekomst. Hij neemt je veel werk uit handen en voorkomt dat je belangrijke stappen over het hoofd ziet. Maar verwacht geen belastingtips of onderhandeling over de aankoopprijs: daarvoor heb je andere specialisten nodig.
