Veel Nederlanders bereiken de pensioengerechtigde leeftijd terwijl ze nog een (deels) lopende hypotheek hebben. Dat is tegenwoordig heel normaal, maar het roept ook vragen op. Want wat gebeurt er met je hypotheek als je stopt met werken? Krijg je nog wel een lening? En wat kun je doen met de overwaarde van je woning?
In deze blog leggen we je alles uit over jouw hypotheekmogelijkheden na je pensioen. Of je nu wilt verhuizen, oversluiten, verbouwen of gewoon meer financiële rust zoekt.
Hypotheek na pensioen: wat verandert er?
Als je met pensioen gaat, verandert je financiële situatie. Je inkomen bestaat voortaan uit AOW, pensioen en eventueel aanvullend vermogen. Voor hypotheekverstrekkers betekent dat:
Je inkomen is (vaak) lager dan voorheen
Je hebt minder aflostijd
Je loopt mogelijk meer risico volgens de geldverstrekker
Maar dat betekent niet dat je geen opties hebt. Integendeel: banken en adviseurs kijken tegenwoordig steeds vaker naar het werkelijke bestedingspatroon van senioren, en dat biedt kansen.
Je bestaande hypotheek behouden: wat zijn de voorwaarden?
Als je al een hypotheek hebt, verandert er meestal niets zodra je met pensioen gaat. Maar:
Loopt je rentevaste periode binnenkort af?
Wil je je hypotheek aanpassen of oversluiten?
Dan gaat de geldverstrekker opnieuw kijken naar je inkomen. Afhankelijk van je situatie kan dit betekenen dat:
Je maandlasten stijgen (bijvoorbeeld door een hogere rente)
Je niet zomaar mag verhogen of aanpassen zonder extra toetsing
Tip: Laat je hypotheek minimaal een jaar vóór je pensioen nakijken, zodat je op tijd kunt optimaliseren.
Nieuwe hypotheek na je pensioen: kan dat?
Ja, ook na je pensioen kun je een nieuwe hypotheek aanvragen. Bijvoorbeeld als je:
Gaat verhuizen naar een andere koopwoning
Gaat verbouwen of verduurzamen
Je huidige (aflossingsvrije) hypotheek wilt oversluiten
Banken toetsen je aanvraag dan op basis van je pensioeninkomen en eventueel spaargeld of overwaarde. Je kunt soms ook kiezen voor:
Een verlengde looptijd als je levensverwachting en woningwaarde dat toelaten
Een aflossingsvrije hypotheek (deels) met strikte voorwaarden
Overwaarde benutten na je pensioen
Heb je veel overwaarde opgebouwd? Dan kun je die inzetten, zonder dat je hoeft te verhuizen. Dat kan met:
Een opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd)
Een hypotheekverhoging
Een persoonlijke lening op basis van je woningwaarde
Met dit extra geld kun je bijvoorbeeld je woning aanpassen, schenken aan (klein)kinderen of een comfortabeler leven leiden. Let op: er zijn verschillen in voorwaarden per aanbieder.
Hypotheek en AOW: hier moet je op letten
Kan ik mijn hypotheek nog oversluiten na mijn 67e?
Ja, dat kan zeker. Mits je inkomen toereikend is of je overwaarde groot genoeg is.
Is een aflossingsvrije hypotheek nog mogelijk na mijn pensioen?
Soms. Banken zijn terughoudend, maar onder voorwaarden kan het – vooral bij lage maandlasten en veel overwaarde.
Wat als ik samen met mijn partner met pensioen ben?
Dan wordt jullie gezamenlijke pensioeninkomen meegenomen in de beoordeling.
Conclusie: ook na je pensioen zijn er volop hypotheekmogelijkheden
Met pensioen gaan betekent niet dat je financieel vastzit. Of je nu je maandlasten wilt verlagen, de overwaarde wilt benutten of gewoon helderheid zoekt: er zijn oplossingen.
Het begint bij inzicht. Laat je daarom goed adviseren over wat voor jou wél en niet mogelijk is – zo voorkom je verrassingen en benut je de waarde van je woning optimaal.
